Scăderea dobânzilor a ieftinit creditele ipotecare în Europa; Bucureşti intră în top 5 (raport)

Scăderea dobânzilor la creditele ipotecare, înregistrată în ultimele şase luni în statele Uniunii Europene, a dus la îmbunătăţirea accesibilităţii contractării unei finanţări imobiliare, iar România a intrat în top cinci state cu cele mai ieftine astfel de împrumuturi, luând în calcul salariile medii şi costurile cumpărării unui apartament cu două camere prin credit.

Potrivit unui raport realizat de Ipotecare.ro, rata medie lunară a unui credit ipotecar necesar pentru cumpărarea unui apartament cu două camere în Bucureşti, finalizat de cel puţin 30 de ani şi în afara zonelor semi-centrale, deţine în prezent un procent de aproximativ 40% din salariul mediu net la nivel local.

În analiză a fost luată în calcul cumpărarea unui apartament cu o suprafaţă utilă de 50 de metri pătraţi utili, cu o valoare de 115.000 de euro, şi o dobândă fixă medie de 5,25%, nivel mediu înregistrat pentru creditele ipotecare acordate în Bucureşti în prezent.

"Capitala României este astfel a doua cea mai accesibilă piaţă ipotecară din regiune şi prima în rândul statelor care nu au adoptat moneda euro, doar în Sofia înregistrându-se un nivel mai redus al indicatorului rată/salariu, de doar 35%. Capitala Bulgariei este şi oraşul cu cele mai accesibile credite ipotecare din Uniunea Europeană, dobânda medie fixă anuală a unui credit ipotecar contractat în euro fiind de doar 2,75%", se arată în raport.

Analiza relevă, de asemenea, că statele din Europa Centrală şi de Est au înregistrat de altfel cele mai notabile îmbunătăţiri ale accesibilităţii contractării unui credit ipotecar pe parcursul ultimelor şase luni. Spre exemplu, nivelul indicatorului calculat de Ipotecare.ro s-a redus cu 11% în Varşovia, unde rata medie necesară pentru cumpărarea unui apartament cu două camere deţine în prezent o pondere de 71% din salariul mediu la nivel local.

Creditele ipotecare din Budapesta sunt la fel de puţin accesibile, în ciuda îmbunătăţirii înregistrate în prima parte a lui 2026 - rata medie necesară pentru cumpărarea unui apartament cu două camere în capitala Ungariei deţine un procent de 64% din venitul mediu înregistrat la nivel local.

Un nivel chiar mai ridicat este înregistrat în Chişinău, unde raportul rată/salariu înregistrează o valoare de 75%, şi în Praga, unde rata medie ipotecară necesară pentru cumpărarea unui apartament mass market cu două camere situat în afara zonelor semicentrale deţine o pondere de 89% din venitul mediu la nivel local.

"Finanţările ipotecare au devenit mai accesibile în 2026 pe întreg teritoriul Uniunii Europene ca urmare a scăderii dobânzilor. Creditele imobiliare acordate în Bucureşti au o dobândă fixă medie de 5,25%, iar ofertele cele mai bune ajung la valori şi de 4,55%, cu 2% mai puţin faţă de dobânda de politică monetară stabilită de Banca Naţională, un caz unic la nivel european! România are cele mai mici dobânzi ipotecare din rândul statelor care nu au adoptat moneda euro: dobânda fixă medie din Ungaria are o valoare de 7,21%, cea din Polonia de 6,70%, cea din Cehia de 5,25%, iar cea din Moldova de aproape 8%. Statele care au adoptat moneda euro au dobânzi ipotecare mai mici deoarece inflaţia din aceste state este mult mai redusă, în medie de peste trei ori mai redusă comparativ cu cea din România, ceea ce duce şi la costuri de finanţare mai mici", a explicat Laurenţiu Bogdan, managing partner Ipotecare.ro, citat în analiză.

După Sofia, cea mai redusă valoare a indicatorului rată/salariu este înregistrată în Roma, unde rata ipotecară medie necesară pentru cumpărarea unui apartament mass market cu două camere deţine o pondere de 36% din venitul mediu la nivel local, cu două procente mai puţin ca la finalul anului trecut, şi în Berlin, unde indicatorul rată/salariu are o valoare de aproximativ 38%, la fel ca în urmă cu şase luni.

Poziţia a patra în rândul celor mai accesibile pieţe ipotecare la nivel european este ocupată de Viena, unde rata medie a ajuns la o pondere de 39% din venitul mediu, în scădere de la 41% la finalul anului trecut. Bucureştiul se plasează pe treapta imediat următoare, cu un nivel de 40% al indicatorului rată/salariu, capitala României intrând astfel în rândul celor mai accesibile cinci capitale din punct de vedere ipotecar.

La polul opus, oraşele cu cel mai redus nivel de accesibilitate ipotecară sunt Praga, unde raportul rată/salariu atinge o valoare de 89%, Londra, unde rata medie necesară pentru cumpărarea unui apartament cu două camere deţine o pondere de 86% din salariul mediu net, şi Paris, unde raportul rată/salariu atinge o valoare de 83%.

În analiză a fost luată în calcul cumpărarea unui apartament cu două camere mass market, cu o suprafaţă utilă de 50 de metri pătraţi, finalizat de cel puţin 30 de ani şi amplasat în afara zonelor centrale şi semi-centrale ale mai multor capitale din UE. De asemenea, a fost luat în calcul un credit ipotecar pe o perioadă de 25 de ani, cu un avans de 15% şi cu o dobândă fixă în primii cinci ani, fără a include costurile asociate, precum comisioanele, taxele notariale sau asigurările. Pentru stabilirea dobânzii au fost luate în calcul creditele ipotecare cu dobândă fixă de la primele trei bănci din fiecare stat analizat.